移动支付会让我们更容易买买买么?-深度-知识分子

移动支付会让我们更容易买买买么?

2018/12/13
导读
答案是肯定的

双十一刚过去,双十二就要来了,这个世界完全不给我一点喘息的机会。


撰文 | 一块肉饼

编辑 | 金庄维


在中国,移动支付已经与银行卡消费旗鼓相当。根据中国人民银行统计,移动交易已超过实体银行卡交易总额的43%。截至2016年,PayPal在全球202个国家拥有约2亿用户,他们使用25种货币消费了2820亿美元(Farnon, 2016)。而截至2016年第四季度,支付宝已占中国5.5万亿美元移动支付市场54%的市场份额。移动支付方式如何随着时代变化?如何无形中引诱我们买买买?在钱包保卫战中,它们究竟起到了怎样的影响?在双十二到来之际,先看篇论文恢复一下理智。


在《移动支付渠道对消费者消费的影响(The Impact of Mobile Payment Channel on Consumer Consumption)》一文中,几位研究者从一家中国的大型银行采集数据,对比了PC线上支付、移动线上支付和实体信用卡线下消费三种模式,对移动支付背后的机制进行了探讨。他们发现,移动支付含有两个重要的决定因素,即服务需求和支付方式的普及性。 


研究者们采集了2010年10月到2013年2月(下文称观察期)之间,318万余名消费者使用的454万余张正规发行信用卡的交易记录(包括交易额、交易时间、账户余额、交易方式等信息)和消费者的人口统计学资料(包括年龄、性别、职业类型、婚姻状况、住房状况等信息)。他们主要采用双重差分(DID)法与倾向得分匹配相结合来预估结果。观察组由使用支付宝的消费者组成,对照组由在观察期间未使用支付宝的消费者组成。研究者们重点衡量支付宝对整体交易金额和频率的影响,以及对PC支付和线下支付的影响。


此次研究发现,在观察期间移动支付用户数的增长势头迅猛。截至2013年2月,新增移动支付用户数达到了204万,占据样本的13.3%,如下图所示:


(图源:《The Impact of Mobile Payment Channel on Consumer Consumption》)


他们同时对比了三种消费模式的交易额,来观察线上(含移动支付和PC支付)对线下支付的影响。如下图所示。图中橙色部分为线下支付,蓝色部分为线上支付。我们可以看到,虽然线下支付仍然具有重要的地位,但其份额在逐年下降


(图源:《The Impact of Mobile Payment Channel on Consumer Consumption》)


线上支付会让我们更容易买买买么?答案是肯定的。本次研究的主要结果表明,消费者在使用移动支付后,总交易量增加了约2.4%,总交易频率增加了约23.5%。研究者们进一步预测,移动支付作为PC线上支付的补充,会逐渐替代实体卡支付。也就是说,手机里的移动支付app会让你买得又多又快,它们正在悄悄取代实体信用卡,并成为PC支付的“帮凶”


究竟为什么移动支付会让我们无法抑制胸中蓬勃的购买欲呢?哪些购物领域让消费者最容易“放松警惕”?研究者们认为,这背后有两个重要因素,即此前提到的支付方式的普及性和服务需求。他们发现,消费者们能够相对快速地适应移动支付。每月交易量每增加一个单位,消费者适应移动支付的时间减少了约0.5%。经常使用PC购物的消费者,适应移动支付的时间减少至少0.2%。如果消费者同时是PC购物和线下购物的常客,每月PC交易量增加一个单位,线下相关交易量增加一个单位,他接受移动支付的时间减少了约1.7%。


更进一步,研究发现移动支付与休闲购物的动机有关联。从产品类别的角度来看,移动支付推动了食品百货、娱乐、旅行和服务类别的总消费量和消费频率增加,尤其对食品百货类别的影响最大。然而,移动支付对教育和医疗保健似乎没有统计学意义上的显著影响。从产品价值的角度来看,对于价值低于10000元的产品,移动支付会对消费量和消费频率均起到促进作用,尤其是价格低于100元人民币的产品。但它似乎不太可能影响价值超过10000元的高价值物品。换句话说,便宜的东西在移动支付的热潮下最好卖


“对于在具有高交易数或高交易频率的领域工作人来说,近水楼台先得月,拥抱移动支付能为你带来最大化的利益。”研究者之一的Xu如是说。


现在,你知道支付宝对你来说有多重要了吧?这个双十二,比起那些价格高昂的大家伙,你更应该警惕的是——那些不到一百块钱的小零食,可能会在不经意间通过支付宝让你的钱包变空空!


参考资料

[1] https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3270523

[2] http://www.xinhuanet.com/english/2018-11/30/c_137640499.htm


文章头图及封图片来源:pixabay.com

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